財務規劃是什麼
財務規劃可以拆解成「財務」、「規劃」兩類，「財務」包含收支、資產、負債、投資、風險等；而「規劃」則是就未來的目標做短期、長期、全面性的多方思考，設計整套方案，因此財務規劃就是協助每個人對各項人生目標的設定、計畫、執行、檢視的整合過程，過程中考量各項人生目標之間的關係與衝突點，幫助客戶現在就能看見未來，而提早做反應的一項工具。
為什麼需要做財務規劃
《中庸》所言：「凡事豫則立，不豫則廢。」人生充滿不確定性及挑戰，沒有進行財務規劃的人生將處在渾沌不明的狀態，沒有前瞻性，得過且過蹉跎光陰，財務規劃就如同旅遊規劃般，做好點到點的規劃，準備完善後開始執行各點的形成與計畫，因此若在人生旅途時，我們需要擁有「財務GPS導航」，透過檢視現況，根據目標排除困難，同時將未來不確定的變數掌控在手中。
適合族群
1.想多存點錢 : 可是工作多年卻沒有多少存款
2.經由投資累積財富 : 沒賺到錢，連本金都賠進去
3.買房、置產 : 付了頭期款後，常被房貸壓得喘不過去
4.國外旅遊金 : 常會超支，看到信用卡帳單
5.子女教育金 : 找不到適當的商品可以做規劃
6.退休養老金 : 很難堅持到底，不知道要準備多少才夠
財務四觀念
觀念1：了解自己的財務現況，如何開源節流？
掌握財務現況，了解收入與支出項目，開源從何開？節流從何節？哪些項目需要調整？簡單問題就可以是財務規劃的核心。
觀念2：建立清楚的財務目標，未來想過什麼生活？
決定各種財務目標的先後順序前，先停下來問問自己真正重要的是什麼？每個人都有各自的喜好與夢想，透過財務規劃設定的財務目標換取充分自己作主的自由。
觀念3：依照財務目標來進行理財規劃，你希望何時達到目標？
進行財務規劃時，了解本身的投資目標時間表示非常重要的一環，根據各項投資與拓展個人財務的目標，達成各項目標的短中長期時間表。
觀念4：評估各種理財方式的利弊，多少風險是你願意承擔的？
決定各項投資風險前，需要仔細評估潛在的利弊得失。投資也需要了解風險與報酬間的關係，以及投資期間的影響，每一個細節都是需要仔細評估思考的
財務規劃流程
STEP 1
設定財務目標
STEP 2
檢視現有財務資源
STEP 3
擬定規劃策略與工具
STEP 4
製作財務報告書
STEP 5
定期追蹤與檢視
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